اعــــرف هل أنــــت مؤهــــل للحصــــول علــــى
تمويــــل عقــــاري في دقيقتيــــن
أداة تقييم ذكيــــة تمكّنــــك من معرفة أهليتــــك للحصول على تمويــــل عقــــاري خلال دقائق، مع مقارنــــة دقيقة بين أفضل أنظمة التمويل في البنوك المصريــــة لاختيار الحل الأنسب لدخلــــك واحتياجــــك.
خمس خطوات بسيطة لمعرفة أهليتك للتمويل
عملية سهلة ومبسطة صممت خصيصاً لتوفر عليك عناء المقارنة بين البنوك وأنظمة التمويل المختلفة.
أدخل بياناتك
املأ بيانات بسيطة عن العمر والدخل والمهنة خلال أقل من دقيقة.
تقييم فوري
يقوم النظام بتحليل بياناتك وحساب نسبة الأهلية فوراً.
مقارنة الأنظمة
نعرض لك أنظمة التمويل المتاحة والبنوك المناسبة لملفك المالي.
اختيار التمويل
اختر العرض الأنسب من حيث الفائدة ومدة السداد والدفعة المقدمة.
تقديم الطلب
نرشدك لخطوات تقديم الطلب رسمياً للبنك مع قائمة المستندات.
ما الذي يحدد أهليتك للتمويل العقاري؟
تضع البنوك المصرية ستة معايير أساسية عند دراسة طلبات التمويل العقاري، تعرف عليها قبل التقديم.
السن
من 21 إلى 65 سنة عند انتهاء مدة التمويل، وفق سياسة البنك.
الدخل
حد أدنى للدخل الشهري 4,500 جنيه للأفراد، ويزيد حسب نوع التمويل.
الدفعة المقدمة
تبدأ من 10% للإجارة وتصل إلى 20% في المرابحة ومبادرة 12%.
نسبة القسط للدخل
لا يتجاوز القسط 40% من صافي الدخل الشهري وفق قواعد البنك المركزي.
الـ I-Score
تقرير استعلام ائتماني سليم يعكس تاريخ الالتزام بالسداد.
جهة العمل
استقرار وظيفي لا يقل عن سنة للموظفين وسنتين لأصحاب الأعمال الحرة.
قارن بين أنظمة التمويل المتاحة
جدول مقارنة مفصّل بين مبادرات البنك المركزي وأنظمة التمويل الإسلامي لمساعدتك في اختيار الأنسب.
| البند |
مبادرة 8%
8%
الأفضل
|
مبادرة 12%12% | التمويل الحروفقًا للبنك | المرابحةإسلامي | الإجارةإسلامي |
|---|---|---|---|---|---|
| نسبة الفائدة / الربح | 8% متناقصة | 12% متناقصة | وفقًا للبنك | ربح مرابحة ثابت | قيمة إيجارية ثابتة |
| الحد الأدنى للدفعة المقدمة | 15% | 20% | 20% | 20% | 10% |
| شروط الدخل | حتى 40 ألف جنيه / فرد | لا يوجد حد أقصى | فوق 40 ألف جنيه | يحدده البنك حسب الملاءة | يحدده البنك حسب الملاءة |
| أقصى مدة للتمويل | 25 سنة | 20 سنة | 25 سنة | 20 سنة | 25 سنة |
| الفئة المستهدفة | متوسطي الدخل | جميع الفئات | جميع الفئات | الباحثين عن تمويل إسلامي | من يفضل الإيجار المنتهي بالتمليك |
| ملاحظات | تخضع لمبادرة البنك المركزي | حرية كاملة في اختيار العقار | الحيازة للمشتري، والملكية باسمه مرهونة للبنك | متوافقة مع الشريعة الإسلامية | نقل الملكية في نهاية المدة |
* تخضع جميع الأرقام لسياسة البنك ونظام التمويل الفعّال وقت التقديم.
جهّز أوراقك قبل التقديم
اختر حالتك الوظيفية لعرض قائمة المستندات المطلوبة عند تقديم طلب التمويل العقاري في أي بنك.
أهم أسباب رفض طلبات التمويل العقاري
فهم أسباب الرفض يساعدك على تحسين ملفك المالي قبل التقديم ورفع فرص الموافقة من البنك.
الأسباب الأكثر شيوعاً للرفض
تقرير ائتماني ضعيف
وجود تعثرات سابقة أو قروض متأخرة في تقرير الـ I-Score يقلل من فرص الموافقة.
نسبة التزامات مرتفعة
إذا كانت الأقساط الحالية تتجاوز 40% من الدخل يرفض البنك الطلب تلقائياً.
عدم استقرار الدخل
دخل غير منتظم أو مصدر غير موثق قد يؤدي إلى رفض البنك لملفك.
نقص المستندات الرسمية
غياب أي من المستندات الأساسية يوقف الدراسة ويؤدي برفض الطلب.
العقار غير مطابق
وجود مخالفات بناء أو عقد غير مسجل في الشهر العقاري يمنع التمويل.
عدم توافق العمر
تجاوز العمر عند نهاية مدة السداد للحد الأقصى الذي يضعه البنك.
ضمانات قانونية تحمي حقك كمقترض
ينظم قانون التمويل العقاري رقم 148 لسنة 2001 العلاقة بين البنك والمقترض بوضوح وشفافية كاملة.
ضمان قانوني
جميع عمليات التمويل العقاري على منصتنا خاضعة لإشراف البنك المركزي المصري وملتزمة بالكامل بأحكام قانون التمويل العقاريرقم 148 لسنة 2001ولائحته التنفيذية.
حماية من الفائدة المركبة
القانون يمنع البنوك من احتساب فوائد مركبة على عملاء التمويل العقاري.
عقد موثق ومسجل
يسجل العقد في الشهر العقاري لحماية حقك القانوني في الملكية.
حق السداد المعجل
يحق لك سداد باقي القرض مبكراً دون غرامات تعجيلية وفق القانون.
قانون التمويل العقاري رقم 148 لسنة 2001
ينظم القانون العلاقة بين الممول والمستفيد والمالك العقاري ويحدد شروط التعاقد وضمانات السداد وحقوق الملكية ويضمن حماية المقترض من المنازعات غير المشروعة.
شفافية الإفصاح
البنك ملزم بالإفصاح عن كل الرسوم والفوائد بشكل واضح قبل التوقيع.
الرقابة من البنك المركزي
تخضع كل معاملات التمويل لرقابة مستمرة من البنك المركزي المصري.
ابدأ تقييم أهليتك للتمويل العقاري الآن واحصل على نتائج فورية ودقيقة
أكثر من 50 ألف مستخدم اعتمدوا علينا لاتخاذ قرارهم المالي الأهم. انضم إليهم واعرف خياراتك الحقيقية قبل أن تخطو لأي بنك.